Ărje el a pĂ©nzĂŒgyi sikert ezzel az ĂĄtfogĂł ĂștmutatĂłval a pĂ©nzĂŒgyi cĂ©lok kitƱzĂ©sĂ©hez, követĂ©sĂ©hez Ă©s elĂ©rĂ©sĂ©hez. Ismerjen meg gyakorlati stratĂ©giĂĄkat a biztonsĂĄgos jövĆĂ©rt, bĂĄrhol is Ă©ljen.
PĂ©nzĂŒgyi MesterfogĂĄsok: GlobĂĄlis ĂtmutatĂł a PĂ©nzĂŒgyi CĂ©lok KitƱzĂ©sĂ©hez Ă©s ElĂ©rĂ©sĂ©hez
A pĂ©nzĂŒgyi cĂ©lok a biztonsĂĄgos Ă©s virĂĄgzĂł jövĆ alapkövei. AkĂĄr a korai nyugdĂjrĂłl, sajĂĄt otthonrĂłl, vilĂĄg körĂŒli utazĂĄsrĂłl ĂĄlmodik, vagy egyszerƱen csak a pĂ©nzĂŒgyi szabadsĂĄgot szeretnĂ© elĂ©rni, a jĂłl meghatĂĄrozott cĂ©lok elengedhetetlenek. Ez az ĂĄtfogĂł ĂștmutatĂł keretet biztosĂt pĂ©nzĂŒgyi törekvĂ©seinek kitƱzĂ©sĂ©hez, nyomon követĂ©sĂ©hez Ă©s elĂ©rĂ©sĂ©hez, fĂŒggetlenĂŒl az Ăn hĂĄtterĂ©tĆl vagy tartĂłzkodĂĄsi helyĂ©tĆl.
MiĂ©rt tƱzzĂŒnk ki pĂ©nzĂŒgyi cĂ©lokat?
MielĆtt belevĂĄgnĂĄnk a "hogyan"-ba, Ă©rtsĂŒk meg a "miĂ©rt"-et. A pĂ©nzĂŒgyi cĂ©lok a következĆket nyĂșjtjĂĄk:
- IrĂĄny: VilĂĄgos cĂ©lt adnak, ami felĂ© haladhat, megelĆzve a cĂ©ltalan költekezĂ©st Ă©s megtakarĂtĂĄst.
- MotivĂĄciĂł: Egy konkrĂ©t cĂ©l felĂ© valĂł haladĂĄs motivĂĄltan tartja Ănt, hogy tartsa magĂĄt a pĂ©nzĂŒgyi tervĂ©hez.
- IrĂĄnyĂtĂĄs: PĂ©nzĂŒgyeinek proaktĂv tervezĂ©sĂ©vel Ăn irĂĄnyĂthatja pĂ©nzĂŒgyi sorsĂĄt.
- Lelki bĂ©ke: A tudat, hogy egy biztonsĂĄgos jövĆĂ©rt dolgozik, csökkenti a pĂ©nzĂŒgyi stresszt Ă©s szorongĂĄst.
1. lĂ©pĂ©s: PĂ©nzĂŒgyi cĂ©ljainak meghatĂĄrozĂĄsa
Az elsĆ lĂ©pĂ©s annak meghatĂĄrozĂĄsa, hogy mit szeretne elĂ©rni pĂ©nzĂŒgyileg. Legyen konkrĂ©t Ă©s kerĂŒlje a homĂĄlyos törekvĂ©seket, mint pĂ©ldĂĄul "gazdagnak lenni". Ehelyett gondolkodjon konkrĂ©t mĂ©rföldkövekben.
Rövid tĂĄvĂș cĂ©lok (1-3 Ă©v)
Ezek olyan célok, amelyeket viszonylag gyorsan elérhet. Példåk:
- Egy kisebb adóssåg (pl. hitelkårtya-tartozås) kifizetése.
- Vészhelyzeti alap létrehozåsa (3-6 hónapnyi megélhetési költség).
- MegtakarĂtĂĄs egy autĂł elĆlegĂ©re.
- Egy konkrĂ©t nyaralĂĄs finanszĂrozĂĄsa.
KözĂ©ptĂĄvĂș cĂ©lok (3-10 Ă©v)
Ezek a cĂ©lok több idĆt Ă©s tervezĂ©st igĂ©nyelnek. PĂ©ldĂĄk:
- MegtakarĂtĂĄs egy hĂĄz elĆlegĂ©re.
- Diåkhitelek visszafizetése.
- Befektetés egy meghatårozott célra (pl. gyermek oktatåsa).
- VĂĄllalkozĂĄs indĂtĂĄsa.
HosszĂș tĂĄvĂș cĂ©lok (10+ Ă©v)
Ezek a legnagyobb pĂ©nzĂŒgyi törekvĂ©sei, amelyek jelentĆs idĆt Ă©s elkötelezettsĂ©get igĂ©nyelnek. PĂ©ldĂĄk:
- KĂ©nyelmes nyugdĂjba vonulĂĄs.
- PĂ©nzĂŒgyi fĂŒggetlensĂ©g elĂ©rĂ©se (elegendĆ passzĂv jövedelem a kiadĂĄsok fedezĂ©sĂ©re).
- ĂröksĂ©g hĂĄtrahagyĂĄsa a csalĂĄdja szĂĄmĂĄra.
PĂ©lda: TegyĂŒk fel, hogy Ăn egy fiatal szakember Berlinben, NĂ©metorszĂĄgban. Egy rövid tĂĄvĂș cĂ©l lehet 3000 ⏠megtakarĂtĂĄsa egy dĂ©lkelet-ĂĄzsiai nyaralĂĄsra a következĆ 18 hĂłnapban. Egy közĂ©ptĂĄvĂș cĂ©l lehet 50 000 ⏠megtakarĂtĂĄsa egy lakĂĄs elĆlegĂ©re 5 Ă©ven belĂŒl. Egy hosszĂș tĂĄvĂș cĂ©l lehet a nyugdĂjba vonulĂĄs 60 Ă©vesen egy olyan nyugdĂj- Ă©s befektetĂ©si portfĂłliĂłval, amely havi 4000 ⏠jövedelmet termel.
2. lépés: Tegye céljait SMART-tå
MiutĂĄn meghatĂĄrozta cĂ©ljait, tegye Ćket SMART-tĂĄ:
- Specifikus (Specific): Vilågosan hatårozza meg, mit szeretne elérni.
- MĂ©rhetĆ (Measurable): SzĂĄmszerƱsĂtse cĂ©ljait, hogy követni tudja a haladĂĄst.
- ElĂ©rhetĆ (Achievable): TƱzzön ki reĂĄlis cĂ©lokat, amelyek elĂ©rhetĆek az Ăn szĂĄmĂĄra.
- RelevĂĄns (Relevant): BiztosĂtsa, hogy cĂ©ljai összhangban legyenek Ă©rtĂ©keivel Ă©s prioritĂĄsaival.
- IdĆhöz kötött (Time-bound): TƱzzön ki hatĂĄridĆt minden cĂ©l elĂ©rĂ©sĂ©re.
PĂ©lda: Ahelyett, hogy azt mondanĂĄ: "PĂ©nzt akarok megtakarĂtani", egy SMART cĂ©l Ăgy hangzana: "JövĆ Ă©v december 31-ig 5000 dollĂĄrt szeretnĂ©k megtakarĂtani egy autĂł elĆlegĂ©re."
3. lĂ©pĂ©s: KöltsĂ©gvetĂ©s kĂ©szĂtĂ©se
A költsĂ©gvetĂ©s egy Ăștiterv a pĂ©nze szĂĄmĂĄra. SegĂt megĂ©rteni, hovĂĄ megy a pĂ©nze, Ă©s azonosĂtani azokat a terĂŒleteket, ahol többet takarĂthat meg. SzĂĄmos költsĂ©gvetĂ©si mĂłdszer közĂŒl vĂĄlaszthat, többek között:
- 50/30/20-as szabĂĄly: JövedelmĂ©nek 50%-ĂĄt szĂŒksĂ©gletekre, 30%-ĂĄt vĂĄgyakra, Ă©s 20%-ĂĄt megtakarĂtĂĄsokra Ă©s adĂłssĂĄgtörlesztĂ©sre fordĂtsa.
- Nulla alapĂș költsĂ©gvetĂ©s: JövedelmĂ©nek minden dollĂĄrjĂĄt egy adott kategĂłriĂĄhoz rendelje, biztosĂtva, hogy a jövedelem mĂnusz a kiadĂĄsok nullĂĄt adjanak ki.
- BorĂtĂ©kos mĂłdszer: HasznĂĄljon kĂ©szpĂ©nzt bizonyos kiadĂĄsi kategĂłriĂĄkra (pl. Ă©lelmiszer, szĂłrakozĂĄs), hogy a költsĂ©gvetĂ©sen belĂŒl maradjon.
- KöltsĂ©gvetĂ©si alkalmazĂĄsok: HasznĂĄljon olyan alkalmazĂĄsokat, mint a Mint, YNAB (You Need a Budget) vagy a Personal Capital a bevĂ©telek Ă©s kiadĂĄsok automatikus követĂ©sĂ©re. SzĂĄmos regionĂĄlis alkalmazĂĄs is lĂ©tezik â keresse meg azokat, amelyek megfelelnek az Ăn pĂ©nznemĂ©nek Ă©s bankrendszerĂ©nek.
PĂ©lda: Egy torontĂłi csalĂĄd KanadĂĄban hasznĂĄlhatja az 50/30/20-as szabĂĄlyt. Havi 6000 dollĂĄros jövedelemmel 3000 dollĂĄrt fordĂtanĂĄnak szĂŒksĂ©gletekre (lakhatĂĄs, Ă©lelmiszer, közlekedĂ©s), 1800 dollĂĄrt vĂĄgyakra (Ă©tterem, szĂłrakozĂĄs), Ă©s 1200 dollĂĄrt megtakarĂtĂĄsokra Ă©s adĂłssĂĄgtörlesztĂ©sre.
4. lépés: Az adóssågkezelés priorizålåsa
A magas kamatozĂĄsĂș adĂłssĂĄg jelentĆsen akadĂĄlyozhatja a pĂ©nzĂŒgyi cĂ©ljai felĂ© tett haladĂĄsĂĄt. PriorizĂĄlja az adĂłssĂĄgok visszafizetĂ©sĂ©t olyan stratĂ©giĂĄkkal, mint:
- AdĂłssĂĄglavina: ElĆször a legmagasabb kamatozĂĄsĂș adĂłssĂĄgot fizesse ki.
- AdĂłssĂĄghĂłlabda: ElĆször a legkisebb egyenlegƱ adĂłssĂĄgot fizesse ki, kamatlĂĄbtĂłl fĂŒggetlenĂŒl (ez pszicholĂłgiai gyĆzelmeket nyĂșjt).
- EgyenlegĂĄtutalĂĄs: Vigye ĂĄt a magas kamatozĂĄsĂș adĂłssĂĄgot egy alacsonyabb kamatozĂĄsĂș hitelkĂĄrtyĂĄra.
- AdĂłssĂĄgkonszolidĂĄciĂł: Vonjon össze több adĂłssĂĄgot egyetlen, alacsonyabb kamatozĂĄsĂș hitelbe.
PĂ©lda: Valaki Sydney-ben, AusztrĂĄliĂĄban, akinek 20%-os kamatozĂĄsĂș hitelkĂĄrtya-adĂłssĂĄga Ă©s 10%-os kamatozĂĄsĂș szemĂ©lyi kölcsöne van, az adĂłssĂĄglavina mĂłdszert alkalmaznĂĄ, hogy elĆször a hitelkĂĄrtya-adĂłssĂĄg kifizetĂ©sĂ©re összpontosĂtson.
5. lĂ©pĂ©s: MegtakarĂtĂĄsainak Ă©s befektetĂ©seinek automatizĂĄlĂĄsa
Az automatizĂĄlĂĄs kulcsfontossĂĄgĂș a következetes megtakarĂtĂĄshoz Ă©s befektetĂ©shez. ĂllĂtson be automatikus ĂĄtutalĂĄsokat a folyĂłszĂĄmlĂĄjĂĄrĂłl a megtakarĂtĂĄsi vagy befektetĂ©si szĂĄmlĂĄira. Fontolja meg ezeket a lehetĆsĂ©geket:
- MegtakarĂtĂĄsi szĂĄmlĂĄk: A magas hozamĂș megtakarĂtĂĄsi szĂĄmlĂĄk magasabb kamatot kĂnĂĄlnak, mint a hagyomĂĄnyos megtakarĂtĂĄsi szĂĄmlĂĄk.
- NyugdĂjszĂĄmlĂĄk: HasznĂĄlja ki az adĂłkedvezmĂ©nnyel jĂĄrĂł nyugdĂjszĂĄmlĂĄkat, mint pĂ©ldĂĄul a 401(k) (az USA-ban), az RRSP (KanadĂĄban) vagy a SIPP (az EgyesĂŒlt KirĂĄlysĂĄgban). Sok orszĂĄgban vannak hasonlĂł lehetĆsĂ©gek; kutassa fel az Ăn rĂ©giĂłjĂĄban elĂ©rhetĆ konkrĂ©t ajĂĄnlatokat.
- BefektetĂ©si szĂĄmlĂĄk: Fektessen be rĂ©szvĂ©nyekbe, kötvĂ©nyekbe, befektetĂ©si alapokba vagy ETF-ekbe (tĆzsdĂ©n kereskedett alapok), hogy idĆvel növelje vagyonĂĄt. Fontolja meg egy pĂ©nzĂŒgyi tanĂĄcsadĂłval valĂł konzultĂĄciĂłt, hogy meghatĂĄrozzĂĄk az Ăn kockĂĄzattƱrĆ kĂ©pessĂ©gĂ©nek Ă©s cĂ©ljainak megfelelĆ legjobb befektetĂ©si stratĂ©giĂĄt.
- Mikro-befektetĂ©si alkalmazĂĄsok: Az Acorns vagy a Stash-hez hasonlĂł alkalmazĂĄsok lehetĆvĂ© teszik, hogy automatikusan kis összegeket fektessen be.
PĂ©lda: Egy tokiĂłi lakos JapĂĄnban beĂĄllĂthat egy havi 20 000 jen automatikus ĂĄtutalĂĄst a bankszĂĄmlĂĄjĂĄrĂłl egy NISA (Nippon Individual Savings Account) szĂĄmlĂĄra, hogy japĂĄn rĂ©szvĂ©nyekbe Ă©s kötvĂ©nyekbe fektessen.
6. lĂ©pĂ©s: HaladĂĄs nyomon követĂ©se Ă©s kiigazĂtĂĄsok
Rendszeresen kövesse nyomon a pĂ©nzĂŒgyi cĂ©ljai felĂ© tett haladĂĄsĂĄt. HasznĂĄljon tĂĄblĂĄzatkezelĆt, költsĂ©gvetĂ©si alkalmazĂĄst vagy pĂ©nzĂŒgyi tervezĆ szoftvert a bevĂ©telek, kiadĂĄsok, megtakarĂtĂĄsok Ă©s befektetĂ©sek követĂ©sĂ©re. LegalĂĄbb havonta egyszer vizsgĂĄlja felĂŒl költsĂ©gvetĂ©sĂ©t Ă©s cĂ©ljait, Ă©s szĂŒksĂ©g szerint vĂ©gezzen kiigazĂtĂĄsokat. Az Ă©let vĂĄltozĂĄsai (pl. munkahely elvesztĂ©se, hĂĄzassĂĄg, gyermekvĂĄllalĂĄs) szĂŒksĂ©gessĂ© tehetik pĂ©nzĂŒgyi tervĂ©nek felĂŒlvizsgĂĄlatĂĄt.
7. lépés: Jövedelmének növelése
BĂĄr a költsĂ©gvetĂ©s-tervezĂ©s Ă©s a megtakarĂtĂĄs fontos, a jövedelem növelĂ©se jelentĆsen felgyorsĂthatja a pĂ©nzĂŒgyi cĂ©ljai felĂ© tett haladĂĄsĂĄt. Fontolja meg ezeket a lehetĆsĂ©geket:
- TĂĄrgyaljon fizetĂ©semelĂ©srĆl a jelenlegi munkahelyĂ©n.
- Keressen egy jobban fizetĆ ĂĄllĂĄst.
- IndĂtson mellĂ©ktevĂ©kenysĂ©get (pl. szabadĂșszĂĄs, tanĂĄcsadĂĄs, online vĂĄllalkozĂĄs).
- Fektessen be készségeibe és oktatåsåba, hogy növelje kereseti potenciåljåt.
PĂ©lda: Egy bangalore-i szoftvermĂ©rnök IndiĂĄban megtanulhat egy Ășj programozĂĄsi nyelvet, hogy növelje piaci Ă©rtĂ©kĂ©t Ă©s magasabb fizetĂ©st Ă©rjen el.
8. lĂ©pĂ©s: PĂ©nzĂŒgyeinek vĂ©delme
VĂ©dje pĂ©nzĂŒgyeit a vĂĄratlan esemĂ©nyektĆl megfelelĆ biztosĂtĂĄsi fedezettel:
- EgĂ©szsĂ©gbiztosĂtĂĄs: Fedezi az orvosi költsĂ©geket.
- ĂletbiztosĂtĂĄs: PĂ©nzĂŒgyi vĂ©delmet nyĂșjt szeretteinek halĂĄla esetĂ©n.
- RokkantsĂĄgi biztosĂtĂĄs: PĂłtolja jövedelmĂ©nek egy rĂ©szĂ©t, ha rokkanttĂĄ vĂĄlik Ă©s nem tud dolgozni.
- LakĂĄs-/BĂ©rlĆi biztosĂtĂĄs: VĂ©di otthonĂĄt Ă©s ingĂłsĂĄgait a kĂĄroktĂłl vagy lopĂĄstĂłl.
- GĂ©pjĂĄrmƱ-biztosĂtĂĄs: Fedezi az autĂłbalesetekkel kapcsolatos kĂĄrokat Ă©s felelĆssĂ©get.
PĂ©lda: Egy Buenos Aires-i csalĂĄdnak ArgentĂnĂĄban gondoskodnia kell a megfelelĆ egĂ©szsĂ©gbiztosĂtĂĄsi fedezetrĆl a vĂĄratlan orvosi költsĂ©gek lehetĆsĂ©ge miatt.
9. lépés: Szakmai tanåcs kérése
Ha tĂșlterheltnek Ă©rzi magĂĄt vagy bizonytalan a pĂ©nzĂŒgyi tervĂ©vel kapcsolatban, fontolja meg egy pĂ©nzĂŒgyi tanĂĄcsadĂł szakmai tanĂĄcsĂĄnak kĂ©rĂ©sĂ©t. Egy pĂ©nzĂŒgyi tanĂĄcsadĂł segĂthet Ănnek:
- SzemĂ©lyre szabott pĂ©nzĂŒgyi terv kidolgozĂĄsĂĄban.
- A cĂ©ljainak Ă©s kockĂĄzattƱrĆ kĂ©pessĂ©gĂ©nek megfelelĆ befektetĂ©sek kivĂĄlasztĂĄsĂĄban.
- Bonyolult pĂ©nzĂŒgyi helyzetekben valĂł eligazodĂĄsban.
- A céljaihoz való ragaszkodåsban.
PĂ©nzĂŒgyi tanĂĄcsadĂł vĂĄlasztĂĄsakor keressen valakit, aki kĂ©pzett, tapasztalt Ă©s megbĂzhatĂł. Fontolja meg, hogy barĂĄtoktĂłl vagy csalĂĄdtagoktĂłl kĂ©r ajĂĄnlĂĄsokat.
Gyakori pĂ©nzĂŒgyi hibĂĄk, amelyeket el kell kerĂŒlni
- A lehetĆsĂ©gein felĂŒli Ă©let: Többet költ, mint amennyit keres.
- Az adĂłssĂĄg figyelmen kĂvĂŒl hagyĂĄsa: A magas kamatozĂĄsĂș adĂłssĂĄgok kezelĂ©sĂ©nek elmulasztĂĄsa.
- Nem takarĂt meg nyugdĂjra: A nyugdĂj-megtakarĂtĂĄsok halogatĂĄsa.
- TudĂĄs nĂ©lkĂŒli befektetĂ©s: BefektetĂ©si döntĂ©sek meghozatala a kockĂĄzatok megĂ©rtĂ©se nĂ©lkĂŒl.
- A befektetések diverzifikålåsånak elmulasztåsa: Mindent egy lapra tesz fel.
- Nincs vĂ©szhelyzeti alapja: FelkĂ©szĂŒletlensĂ©g a vĂĄratlan kiadĂĄsokra.
A kihĂvĂĄsok lekĂŒzdĂ©se
A pĂ©nzĂŒgyi cĂ©lok elĂ©rĂ©se nem mindig könnyƱ. Ătközben kihĂvĂĄsokkal talĂĄlkozhat, mint pĂ©ldĂĄul vĂĄratlan kiadĂĄsok, munkahely elvesztĂ©se vagy piaci visszaesĂ©sek. Ăme nĂ©hĂĄny tipp ezeknek a kihĂvĂĄsoknak a lekĂŒzdĂ©sĂ©re:
- Maradjon a cĂ©ljaira összpontosĂtva. Ne hagyja, hogy a kudarcok eltĂ©rĂtsĂ©k a haladĂĄstĂłl.
- Legyen rugalmas Ă©s alkalmazkodĂł. SzĂŒksĂ©g szerint mĂłdosĂtsa a tervĂ©t.
- KĂ©rjen tĂĄmogatĂĄst barĂĄtoktĂłl, csalĂĄdtĂłl vagy pĂ©nzĂŒgyi tanĂĄcsadĂłtĂłl.
- Tanuljon a hibĂĄibĂłl. HasznĂĄlja a kudarcokat lehetĆsĂ©gkĂ©nt pĂ©nzĂŒgyi kĂ©szsĂ©geinek fejlesztĂ©sĂ©re.
GlobĂĄlis szempontok
A pĂ©nzĂŒgyi tervezĂ©s nem egy mindenki szĂĄmĂĄra megfelelĆ megoldĂĄs. Olyan tĂ©nyezĆk, mint a valutaĂĄrfolyamok, a nemzetközi adĂłk Ă©s az eltĂ©rĆ megĂ©lhetĂ©si költsĂ©gek jelentĆsen befolyĂĄsolhatjĂĄk pĂ©nzĂŒgyi stratĂ©giĂĄjĂĄt. Amikor globĂĄlis szemszögbĆl tervezi pĂ©nzĂŒgyeit, vegye figyelembe a következĆket:
- AdĂłvonzatok: Ismerje meg a lakĂłhelye szerinti orszĂĄg Ă©s minden mĂĄs olyan orszĂĄg adĂłtörvĂ©nyeit, ahol jövedelme vagy vagyona van. KonzultĂĄljon nemzetközi adĂłzĂĄsra szakosodott adĂłszakĂ©rtĆvel.
- ValutakockĂĄzat: Ha kĂŒlföldi devizĂĄban tart vagyont, legyen tisztĂĄban a valutaĂĄrfolyam-ingadozĂĄsokkal jĂĄrĂł kockĂĄzatokkal. Fedezze valutakockĂĄzatĂĄt befektetĂ©seinek diverzifikĂĄlĂĄsĂĄval vagy valutafedezeti eszközök hasznĂĄlatĂĄval.
- MegĂ©lhetĂ©si költsĂ©gek kĂŒlönbsĂ©gei: A megĂ©lhetĂ©si költsĂ©gek jelentĆsen eltĂ©rhetnek az orszĂĄgok között. Ennek megfelelĆen igazĂtsa költsĂ©gvetĂ©sĂ©t Ă©s megtakarĂtĂĄsi cĂ©ljait.
- Pénzeszközök hazautalåsa: Legyen tisztåban az orszågok közötti pénzåtutalåsokra vonatkozó esetleges korlåtozåsokkal.
- PĂ©nzĂŒgyi szabĂĄlyozĂĄsok: Ismerje meg a lakĂłhelye szerinti orszĂĄg Ă©s minden mĂĄs olyan orszĂĄg pĂ©nzĂŒgyi szabĂĄlyozĂĄsĂĄt, ahol pĂ©nzĂŒgyi ĂŒgyletei vannak.
PĂ©ldĂĄul egy Dubajban, az EgyesĂŒlt Arab EmĂrsĂ©gekben Ă©lĆ kĂŒlföldinek meg kell Ă©rtenie az EAE-ben (ahol nincs jövedelemadĂł) Ă©s a hazĂĄjĂĄban szerzett jövedelem adĂłvonzatait. Figyelembe kell vennie az EAE dirham Ă©s a hazai valuta közötti ĂĄrfolyamot is megtakarĂtĂĄsai Ă©s befektetĂ©sei tervezĂ©sekor.
ĂsszegzĂ©s
A pĂ©nzĂŒgyi cĂ©lok kitƱzĂ©se Ă©s elĂ©rĂ©se egy utazĂĄs, nem pedig egy Ăști cĂ©l. Az ebben az ĂștmutatĂłban felvĂĄzolt lĂ©pĂ©sek követĂ©sĂ©vel ĂĄtveheti az irĂĄnyĂtĂĄst pĂ©nzĂŒgyei felett, Ă©s biztonsĂĄgos, virĂĄgzĂł jövĆt Ă©pĂthet. Ne feledje, legyen tĂŒrelmes, kitartĂł Ă©s alkalmazkodĂł. ElkötelezettsĂ©ggel Ă©s tervezĂ©ssel megvalĂłsĂthatja pĂ©nzĂŒgyi ĂĄlmait, bĂĄrhol is legyen a vilĂĄgon.